Cuatro fondos rentables: ¿por qué no puedes conservarlos?

Hay un dicho que dice así: generalmente hay cuatro tipos de fondos en el mercado con los que es fácil ganar dinero: fondos que otros compran; fondos que acaba de vender; fondos que probaste invirtiendo sólo 10 dólares; fondos que agregaste a tus favoritos pero que nunca compraste...

¿Por qué pasó esto? ¿Por qué otros se benefician de los fondos y usted no?

Las razones para obtener ganancias suelen ser similares, pero quienes no obtienen ganancias cometen sus propios errores. En este artículo, analizaremos los errores comunes que se cometen al comprar fondos desde todos los ángulos y perspectivas.

Fase de compra

Error común: ir con todo incluido

Algunas personas podrían pensar que si comprar un fondo se trata de elegir un administrador de fondos y el momento de la creación del fondo no es tan importante a largo plazo, entonces ¿por qué no simplemente buscar un administrador de fondos en quien confíe, elegir un buen fondo y ¿Entonces ir con todo incluido?

El error al hacer esto es que estás poniendo todos los huevos en una sola canasta. El riesgo es demasiado grande. Incluso los grandes fondos que invierten mucho en una o dos industrias de moda y aprovechan el impulso verán naturalmente cómo su desempeño se dispara. Pero una vez que el estilo del mercado cambie, el retroceso del fondo también será significativo.

Además, si haces todo lo posible en el fondo de un mercado bajista, eso es lo más feliz. Puede obtener un rendimiento bastante sustancial. Pero incluso si viniera el propio Warren Buffett, no podría decir dónde estará el punto más bajo del futuro mercado bajista. Entonces, cuando compramos fondos, no sabemos si estamos al pie, a la cintura o a la cima de la montaña. Por lo tanto, el enfoque más seguro es no hacer todo lo posible.

Acción adecuada: posición base + inversión regular

Si la posición es demasiado baja, es difícil lograr retornos significativos cuando lleguen las oportunidades de mercado; y si la posición es demasiado alta, puede resultar difícil soportar fluctuaciones drásticas del mercado. Entonces, ¿cómo deberíamos asignar fondos al establecer posiciones?

En realidad, para la mayoría de los recién llegados, ingresar al mercado con una posición base + un enfoque de inversión regular es una buena opción. Generalmente, la proporción de una compra única varía según los individuos, normalmente entre el 30% y el 50%. Si te inclinas por ser conservador, puedes elegir el 30%, mientras que si eres más agresivo y confiado en el mercado futuro, puedes ajustar la posición base al 40% o incluso al 50%.

Una vez establecida la posición base, podemos iniciar la operación de inversión regular.

Debe saber que la ventaja de agregar inversiones regulares además de la posición base es que cuando el mercado sube, tanto la posición base como la inversión regular pueden generar buenos rendimientos; y cuando el mercado cae, las inversiones regulares pueden reducir el riesgo, disminuir el costo promedio de tenencia y acumular fichas baratas.

Error común: miedo a los retrocesos y a la pérdida de oportunidades

A diferencia de aquellos que apuestan con valentía, hay inversores que temen a los lobos por delante y a los tigres por detrás. Les preocupan los retrocesos después de subirse a bordo y temen perderse algo cuando no se invierte. Siempre dudan, lo que hace que se pierdan muchas buenas oportunidades de inversión. De hecho, mantener el ritmo en un mercado volátil es todo un desafío. En lugar de adivinar los altibajos a corto plazo, es mejor dominar buenas técnicas de inversión.

Acción adecuada: método de posicionamiento de valor de mercado constante

¿Qué es el método de posicionamiento de valor de mercado constante? Como sugiere el nombre, es un método que permite que el fondo en nuestras manos mantenga un crecimiento constante del valor de mercado en un intervalo de tiempo determinado. Por ejemplo, si el fondo A de Zhang San aumenta en 10.000 dólares cada mes, pertenece al método de posicionamiento de valor de mercado constante. El método de posicionamiento de valor de mercado constante es una especie de método de inversión irregular.

¿Cómo operarlo específicamente?

Primero, divida equitativamente el dinero que planea usar para comprar fondos. Por ejemplo, Zhang San tiene 100.000 dólares, por lo que divide los 100.000 dolares en 10 partes, cada parte es 10,000 dolares.

En segundo lugar, determinar el ritmo de inversión. Generalmente se invierte mensualmente, con los 10.000 previamente divididos dolares como base. En el primer mes de compra no tienes que pensar en nada, solo invertir 10.000 dolares;

Al prepararse para la inversión del segundo mes, Zhang San descubre que los 10.000 dolares lo invertido en el primer mes ha bajado a 9.000 dolares. Para alcanzar el valor de mercado objetivo de 20.000 dolares (12,000 dolares) en dos meses, el monto invertido en el segundo período es de 11.000 dolares;

Cuando llega al tercer mes, descubre que los fondos invertidos en los dos meses anteriores han aumentado a 24.000 dolares. Para alcanzar el valor de mercado objetivo de 30.000 dolares (13,000 dolares) en tres meses invierte 6.000 dolares esta vez;

Al prepararse para la inversión del cuarto mes, descubre que los fondos invertidos en los tres meses anteriores han caído a 25.000 dolares. Para alcanzar el valor de mercado objetivo de 40.000 dolares (15,000 dolares) en cuatro meses, esta vez invierte 15.000 dólares;

..Etcétera. El proceso se repite mensualmente.

Mediante este método, cuando aumenta el valor de mercado de las inversiones de los fondos, se invierte menos para evitar perseguir altas ganancias; cuando el valor de mercado de las inversiones de los fondos disminuye, se invierte más para comprar barato. Si el mercado continúa cayendo, el método de posicionamiento del valor de mercado puede suspenderse o detenerse y luego reanudarse una vez que el mercado se estabilice.

Frase de venta

Error común: vender por pánico en los puntos bajos y detener las inversiones regulares en los puntos bajos

Según datos de fondos de China, durante las importantes caídas del mercado de valores en 2008, el tercer trimestre de 2015 y el primer trimestre de 2016, los inversores rescataron acciones y fondos equilibrados, y el número de rescates de fondos alcanzó un máximo durante los mínimos del mercado debido a las ventas de pánico. Incluso los inversores que normalmente se apegan a inversiones regulares pueden desesperarse durante las difíciles condiciones del mercado y detener sus inversiones.

Enfoque correcto: mantener continuamente las inversiones regulares en los puntos bajos

Comprar en puntos bajos puede reducir efectivamente el costo promedio de las tenencias y reducir el riesgo general. Las inversiones periódicas, en comparación con las inversiones a tanto alzado, ayudan a diversificar el riesgo. Por lo tanto, no es necesario centrarse demasiado en el punto de partida de las inversiones periódicas. Cuanto más tiempo experimente volatilidad el mercado, más oportunidades habrá de adquirir acciones más baratas, lo que dará como resultado un costo por unidad de inversión regular distribuido más uniformemente.

La regla 80/20 también se aplica en el mercado de capitales, donde el 80% de los rendimientos de las inversiones de fondos pueden provenir del 20% del tiempo. Las fluctuaciones del mercado son normales y es fundamental adoptar una mentalidad científica y técnicas de inversión. Los ajustes a la baja son comunes durante una espiral ascendente, y lo mismo se aplica a las inversiones regulares.

Otras lecturas: Cómo aplicar la regla 50/30/20 a su presupuesto y ahorros

Durante las correcciones del mercado, no abandone las inversiones habituales debido a la ausencia de rendimientos visibles o rendimientos negativos. De lo contrario, cuando el mercado alcista realmente regrese, podríamos lamentar haber perdido las oportunidades de rebote.

Error común: compras y ventas frecuentes, mayores costos

Es bien sabido que se incurre en determinadas comisiones al suscribir o reembolsar acciones y fondos equilibrados. Si se realizan múltiples transacciones, aumentará el costo de propiedad del fondo. Por ejemplo, si un fondo se compra y vende una vez al mes, suponiendo que la tasa de comisión total para cada transacción sea del 0,5%, el costo de la comisión durante un año sería cercano al 6%. Si la tarifa total para una transacción se considera del 1%, ¡el costo de la tarifa por un año excedería el 10%! Incluso con descuentos en las tarifas, si hay numerosas transacciones, los costos comerciales adicionales pueden acumularse significativamente.

Enfoque correcto: desarrollar una estrategia de inversión razonable a largo plazo y ajustarla con flexibilidad según las condiciones del mercado

Leer sin practicar es inútil; la verdadera comprensión proviene de la experiencia personal. Como se mencionó anteriormente, muchos inversores son conscientes de los beneficios de las inversiones a largo plazo y también se han topado con administradores de fondos con excelente desempeño a largo plazo. Sin embargo, no logran retener sus inversiones.

Un conjunto de datos muestra que la probabilidad de rentabilidad para fondos mantenidos durante 1 a 3 años es superior al 76%, mientras que la probabilidad de rentabilidad para tenencias de menos de 3 meses es sólo del 46%. Además, a medida que se prolonga el período de tenencia, aumenta la probabilidad de lograr altos rendimientos. Por lo tanto, para las personas comunes y corrientes que aspiran a convertirse en inversores a largo plazo, es necesario establecer límites al comportamiento comercial frecuente.

Sin embargo, para maximizar el rendimiento de las inversiones, no se trata de dejar las inversiones intactas sino de desarrollar una estrategia de inversión razonable a largo plazo y ajustar la cartera en función de las condiciones posteriores del mercado. Por ejemplo, reducir posiciones cuando el mercado está sobrevaluado o en una burbuja y aumentar posiciones cuando las valoraciones del mercado vuelven a niveles razonables.

De todos modos, después de comprar fondos, tenga cuidado de no caer en la trampa de la inversión a largo plazo y ajuste la cartera de fondos en función de las condiciones del mercado. Es aconsejable ajustar moderadamente las estrategias de los fondos trimestralmente para consideraciones de mediano plazo y mensualmente para consideraciones de corto plazo.

No existe una estrategia única para todos; Los ajustes deben realizarse con prontitud en función del mercado, respetando su dinámica. Invierta con una perspectiva a largo plazo y obtenga ganancias en las circunstancias adecuadas.

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