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A medida que los pagos móviles se desarrollan rápidamente en todo el mundo, el uso de efectivo está disminuyendo constantemente. Sin embargo, existe un marcado contraste entre las dos superpotencias económicas de China y Estados Unidos en términos de uso de efectivo. En China, los pagos móviles se han convertido en el método de pago principal, mientras que en Estados Unidos, el efectivo sigue siendo el principal medio de pago. Entonces, ¿a qué se debe esta importante diferencia? Este artículo destaca varios de los motivos detrás de este notable contraste.
Desarrollo diferente de los mercados de pagos móviles
En China, el mercado de pagos móviles ha crecido increíblemente rápido. Esto se debe al rápido desarrollo de Internet y la tecnología móvil de China, así como al fuerte apoyo político del gobierno. En China, las aplicaciones de pagos móviles como Alipay y WeChat Pay se han vuelto populares y cubren casi todos los escenarios en línea y fuera de línea. En algunas grandes ciudades como Shanghai y Shenzhen, incluso han surgido comunidades y distritos comerciales sin efectivo. En estas zonas, la gente apenas necesita llevar dinero en efectivo y puede confiar totalmente en los pagos móviles para sus compras.
Por el contrario, el mercado de pagos móviles de Estados Unidos se ha desarrollado relativamente lentamente. Aunque existen algunas aplicaciones de pago móvil como Apple Pay y Cartera de Google, sus tasas de adopción son comparativamente bajas. En Estados Unidos, las tarjetas de crédito y débito siguen siendo el principal medio de pago y un gran número de personas todavía utiliza efectivo.
Sistemas tributarios divergentes
El sistema fiscal de China promueve el desarrollo de los pagos en línea. Los taxis chinos sobre ingresos personales son retenidos y pagados por los empleadores y tienen tarifas relativamente bajas. Esto reduce el incentivo para que las personas utilicen efectivo, ya que los pagos en línea no aumentan su carga fiscal. Además, el gobierno chino ha introducido incentivos fiscales para el uso de pagos en línea, como exenciones del impuesto al valor agregado y del impuesto al consumo.
En Estados Unidos, el impuesto sobre la renta personal lo declaran y pagan los individuos, con tasas relativamente más altas. Esto aumenta el incentivo para que las personas utilicen efectivo, ya que las transacciones en efectivo pueden evitar o reducir el escrutinio fiscal. Además, debido a la falta de incentivos fiscales suficientes para los pagos en línea y, a veces, incluso de impuestos adicionales sobre las transacciones en línea, como los impuestos a los servicios digitales, el uso de efectivo sigue teniendo una presencia significativa.
Impacto de los sistemas de seguridad social
El sistema de seguridad social menos integral de China ha promovido el desarrollo de los pagos en línea. El sistema de seguridad social de China no cubre a todos y muchas personas no reciben asistencia social adecuada, lo que requiere ahorros para riesgos y necesidades futuras. El uso de plataformas de pago en línea hace que sea conveniente invertir, administrar las finanzas y ahorrar, lo que aumenta el rendimiento de los fondos. Además, estas plataformas ofrecen diversos servicios convenientes, como atención médica, educación y viajes, que satisfacen las diversas necesidades de las personas.
Estados Unidos cuenta con un sistema de seguridad social más completo y con una cobertura amplia. Muchas personas pueden confiar en los beneficios proporcionados por el gobierno o los empleadores para abordar los riesgos y necesidades futuros, sin necesidad de grandes ahorros o inversiones. Además, los estadounidenses generalmente tienen poco interés o demanda por los servicios ofrecidos por las plataformas de pago en línea y prefieren los métodos tradicionales para acceder a los servicios.
Diferencias culturales
Los chinos valoran la eficiencia, la conveniencia y la innovación en su vida diaria y están dispuestos a probar y adoptar cosas nuevas. Los pagos en línea se alinean con estos valores, ahorrando tiempo, energía y costos al tiempo que mejoran la calidad de vida. Los chinos también enfatizan la interacción social, el intercambio y la participación, y las plataformas de pago en línea ofrecen estas características, como sobres rojos, transferencias y comentarios.
En comparación, los estadounidenses priorizan la libertad, la privacidad y la seguridad en su vida diaria y dudan en cambiar sus hábitos. Los pagos en línea pueden potencialmente exponer la información personal, los fondos de la cuenta y el comportamiento de consumo a terceros. Los estadounidenses también dan importancia a los objetos tangibles, la tradición y el simbolismo, cualidades encarnadas por el dinero en efectivo como un artículo tangible, históricamente significativo y significativo.
Diferentes hábitos de consumo determinados por los sistemas empresariales
El sistema de transacciones de pago de EE. UU. está dominado principalmente por Visa y Mastercard. En las décadas de 1980 y 1990, Estados Unidos experimentó un rápido crecimiento y la economía nacional se disparó, y las transacciones con tarjetas de crédito se extendieron rápidamente por los países desarrollados. Décadas de promoción comercial y diversos incentivos han reforzado la lealtad de los consumidores, integrando profundamente este método de pago en toda la estructura de consumo de Estados Unidos. También persisten las transacciones en efectivo. Los pagos móviles, respaldados por tecnología como los códigos QR, no han sido lo suficientemente disruptivos como para competir directamente con los actores establecidos y, por lo tanto, no pueden cambiar fundamentalmente la estructura de consumo.
China, por otro lado, comenzó la transición a los pagos móviles alrededor de 2010 debido al crecimiento explosivo del comercio minorista en línea. Esta transición ha sido mucho más fácil que en Estados Unidos, donde el sistema comercial de tarjetas de crédito ya está maduro.
Conclusión
En conclusión, el efectivo ha sido reemplazado por los pagos móviles en China, mientras que en Estados Unidos el efectivo sigue reinando. Esto se debe a diferencias entre los dos países en áreas como el desarrollo del mercado de pagos móviles, los sistemas tributarios, los sistemas de seguridad social, las estructuras de consumo y los hábitos culturales.
Otro punto importante a tener en cuenta es que debido a la continua popularidad del efectivo en los EE. UU., los billetes falsificados son mucho más frecuentes en comparación con China. Por lo tanto, las empresas estadounidenses que se ocupan principalmente de transacciones en efectivo deberían equiparse con un máquina contadora de billetes para prevenir eficazmente la aceptación de billetes falsos y, al mismo tiempo, mejorar la eficiencia de la gestión del efectivo.